Controlar as despesas não é difícil. É acima de tudo uma questão de método, e de disciplina. E há formas simples de se conseguir fazer um controlo eficaz das nossas despesas diárias. Uma das formas mais eficazes de controlar as nossas despesas é através da elaboração de um orçamento pessoal. E é sobre isso que este artigo fala.

De uma maneira genérica, fazer um orçamento pessoal serve como um guia, para ajudar a encontrar novas maneiras de poupar dinheiro, para se conseguir cumprir os nossos objectivos financeiros pessoais.

Da mesma maneira como os governos fazem um orçamento anual, o chamado orçamento de estado, também cada pessoa pode fazer o seu orçamento anual, mensal, semanal e mesmo diário.

Num período de um mês, já imaginaram quantos euros é que gastamos em pequenas coisas sem nos dar conta?

Eu costumo utilizar uma expressão em que digo que “ as contas que me assustam mais, são sempre as mais pequenas, porque nunca temos verdadeiramente a noção de quanto gastamos”. Ou seja, se gastarmos todos os dias 5 euros, chegamos a uma conta de 150 euros no final do mês.

E isto torna-se um problema quando começamos a achar que “cada vez temos mais dias no final do dinheiro”, ou “o fim do mês nunca mais chega, porque a conta bancária já está outra vez no zero”, entre outras expressões que nos acostumamos a ouvir em alturas de crise.

Mas vamos então falar de alguns aspectos que o nosso orçamento mensal deve conter.

Para nos assegurarmos que o nosso processo de orçamentação pessoal será devidamente rentabilizado e que nos irá ajudar a perceber onde gastamos dinheiro e quanto é que gastamos, há alguns aspectos que devemos ter sempre em consideração, tais como:

1 – Elaborar Categorias de Despesas

Deve-se utilizar categorias de despesas que correspondam aos nossos padrões de despesa habitual. Acima de tudo, deve-se utilizar categorias que façam sentido para nós, por exemplo prestação da casa, prestação do carro, despesas escolares com filhos, refeições fora, café, jornais, entre outros.

O importante é definir as categorias que se adeqúem às nossas despesas reais e efectivas.

2 – Estabelecer uma Quantidade de categorias

Se estamos a falar de um orçamento pessoal, é claro que o número de categorias que criarmos é inteiramente da nossa responsabilidade e não existe um número definido.

No entanto, convém lembrar uma regra de ouro: Quanto mais simples e mais fácil de controlar – Melhor!

Tente definir uma tipologia para as despesas, pode sempre dividir em categorias mais genéricas ou mais especificas, como por exemplo: Casa, e depois subdivir a categoria Casa em Renda, electricidade, água, condomínio, etc.

3 – Não esquecer as excepções das Despesas Fixas

Ora, como nós não somos máquinas, e agimos na maior parte dos casos por impulso, é conveniente que criemos uma categoria para situações que não ocorrem com frequência, mas que ocorrem ocasionalmente, ou seja prémios de seguro, prendas para os aniversariantes num determinado mês, casamentos, comunhões baptizados, … enfim todas as actividades que nos irão fazer um despender mais dinheiro num determinado período de tempo.

Uma outra forma de fazer isto, é seguir o exemplo das empresas que põe sempre (ou deveriam por) algum dinheiro numa conta chamada de Provisões. Ou seja, será dinheiro para despesas variáveis mas que não com acontecem com regularidade.

4 – Analisar as despesas de uma forma periódica

Calma! Não é preciso ir já a correr fazer gráficos no Excel! Esta análise é apenas para de tempos a tempos verificarmos se o que tínhamos previsto está a ser cumprido. Assim evitamos surpresas desagradáveis. E ao mesmo tempo forçamo-nos a cumprir com o que temos estabelecido.

Se verificarmos que existem desvios ao que temos orçamentado, podemos visualizar de uma forma mais clara onde é que estamos a cometer excessos.

5 – O orçamento pessoal Não é uma empresa de contabilidade

A não ser que estejamos prestes a ser indigitados ministros das finanças de um qualquer país, convém deixar sempre uma margem de manobra e nem todas as despesas necessitam de ser contabilizadas no nosso orçamento pessoal. Mas tentem sempre que essas despesas não contabilizadas sejam uma excepção e se cinjam sempre a montantes pequenos que não estraguem o trabalho que está a ser feito.

Uma forma prática de resolver isto, é o de estabelecer um montante mensal, por exemplo 100 € para pequenas despesas efectuadas ao longo do mês. (nota: convém não abusar! E nunca deixar que esta rubrica ultrapasse mais do que 5 a 10% do orçamento mensal)

6 – Poupar com a ajuda do orçamento

Uma boa forma de nos motivarmos a poupar, é incluir no nosso orçamento mensal, uma quantia que deve ser posta de lado todos os meses. Pode até ser uma quantia pequena de início, mas assim ajuda-nos a poupar.

Uma forma eficaz de o fazer é fazer o orçamento com esta categoria com um montante definido. E evitar desvios!

 Resumindo, mesmo que por vezes pareça que não vale a pena o esforço de fazer um orçamento mensal, lembrem-se de que será sempre uma ajuda para conseguirmos os nossos objectivos financeiros. Além do mais serve como um “contrato psicológico” para nos obrigar a cumprir com o que estabelecemos.

Por outro lado, e tendo em conta a quantidade de orçamentos e rectificações que o nosso governo faz, quem sabe se daqui a uns tempos não nos contratam para darmos uma ajuda no orçamento do nosso país?

Já agora, vocês costumam ter noção do que gastam e onde gastam o dinheiro todos os meses? Deixem a vossa opinião e comentem este artigo!

Até Breve!

©2012 Crise e Dinheiro. All Rights Reserved.

O ano  de 2011 pretende ser o ano de afirmação do Crise e Dinheiro, já que se prepara para comemorar o seu 3º Aniversário, e por isso não há nada melhor do que premiar os seus leitores mais fiéis, que são os subscritores por email.

Como sabem, retomamos a parceria com a Dominio,lda, para a distribuição gratuita pelos assinantes do Crise e Dinheiro, do programa Gescontas, que é um software de fácil utilização, e que dá uma ajuda poderosa para conseguirmos controlar de forma eficaz os gastos que fazemos, e podermos assim controlar melhor o nosso orçamento pessoal.

Antes de Continuar, Um OBRIGADO!

O crescimento que o Crise e Dinheiro tem vindo a verificar só é possível graças ao apoio dos seus leitores e às parcerias que se têm vindo a formalizar.

O inicio deste ano marcou também o crescimento acentuado do número de visitas mensais, e foi também necessário dotar a infraestrutura, neste caso melhorar o plano de alojamento para que não hajam quebras de visualização. Há ainda outras renovações que estão a ser feitas em termos gráficos e de usabilidade e enavegabilidade para que assim fique facilitada a navegação aos visitantes.

E agora, e antes de avançarmos para a parte que realmente interessa, gostaria de tornar aqui publicamente o apreço à Dominio, lda, pelo seu contínuo apoio às iniciativas do Crise e Dinheiro, bem como aos leitores pela enorme adesão registada no aumento do número de subscritores por Email desde que voltou esta parceria aqui ao blogue.

Por isso aqui fica o meu AGRADECIMENTO e o meu MUITO OBRIGADO!

Vamos Então conhecer o vencedor

O processo de sorteio foi feito através do site random.org, onde inseri os nomes dos assinantes por email do Crise e Dinheiro, e os 3 primeiros foram:

List Randomizer
Here they are in random order:
joanaalexribeiro@,Active
anabela_machado@,Active
adelaide.c@,Active

Nota: por motivos de protecção de privacidade, os restantes elementos de identificação de email foram cortados!

E assim, o vencedor deste mês foi o leitor cujo e-mail começa por joanaalexribeiro, apenas aguardo que o mesmo me responda  por e-mail para lhe indicar como obter a chave de acesso ao Gescontas.

Para os leitores que só agora descobriram este blogue, podem encontrar mais informações sobre o Gescontas,  nos artigos:

* Controlar Contas com o Gescontas.

* Crise, Dinheiro e mais 5 programas do Gescontas para dar

O Gescontas  é um software que permite de uma forma fácil manter sobre controle as despesas e receitas pessoais de forma a rentabilizar o dinheiro disponível, bem como de perceber onde gastamos o dinheiro que tão arduamente ganhamos.

Aproveito para relembrar que ainda existem mais 3 licenças do Gescontas, que serão sorteadas todos os meses (entre Fevereiro de 2011 e Abril de 2011) entre os assinantes por Email.

NÃO PERCA AS NOVIDADES DO CRISE E DINHEIRO!

Para este ano, o Crise e Dinheiro promete que 2011 será um ano de arromba. Pretendemos surpreendê-lo a cada mês que passar, com mais e mais novidades fantásticas. 2011 será  o ano de afirmação, o ano de sustentabilidade do projecto e também o ano que iremos marcar a diferenciação clara, para que o Crise e Dinheiro continue a ser um blogue de referência junto dos seus leitores. Há novas parcerias a serem trabalhadas para benefício dos leitores assíduos do blogue. Portanto, se não quer perder pitada do que aí vem nos próximo meses, sugerimos-lhe a manter-se atento e actualizado através da Newsletter e do Twitter

Obrigado a todos, mesmo!

Até Breve!

©2012 Crise e Dinheiro. All Rights Reserved.

Existem muitos mitos e verdades sobre o funcionamento do mercado de trabalho. Mas numa coisa todos estão de acordo, é que o  mercado de trabalho está longe de ser perfeito. Numa altura de crise todas as verdades e mitos urbanos sobre o mesmo estão a ser colocados em causa, já que a sobrevivência num clima de instabilidade é a chave do sucesso.

Recentemente tenho abordado algumas temáticas sobre produtividade e desenvolvimento pessoal, como uma forma de enfrentar a crise em que vivemos, e assim recomenda-se a leitura também dos seguintes artigos:

*  6 Hábitos para melhorar o seu sucesso profissional e pessoal,

*  7 conselhos maquiavélicos para mudar a sua vida para melhor

Assim e nesta sequência de artigos, vou hoje tentar desmistificar alguns mitos e verdades sobre o mercado de trabalho e formas de os enfrentar da melhor forma.

A primeira regra a ter em conta, e como já dito é que, o mercado de trabalho não é perfeito, nem está cheio de pessoas com boas intenções. O mercado de trabalho não é formado por chefes puritanos, ou por empresas que colocam os seus valores acima dos seus lucros.

Assim, vamos então ver algumas das verdades e mitos sobre o mercado de trabalho que ninguém gosta muito de falar:

1 – O mercado de trabalho gosta de pessoas inovadoras

Todos ouvimos que as empresas valorizam e praticam a inovação, mas CUIDADO, se acabou de ser contratado e vai iniciar funções é normal que esteja cheio de ideias e de conceitos novos e que os queira colocar rapidamente em prática. Embora a maior parte das empresas se assuma como “jovem e dinâmica” nos seus anúncios de recrutamento e no discurso, a verdade é que a maior parte das empresas se observa exactamente o contrário. Muitas pessoas na sua nova empresa podem ser conservadoras na sua atitude, e não querem arriscar e mudar já que isso pode significar perderem os seus privilégios, e nalguns casos eventualmente o cargo que ocupam ou as funções que desempenham.

2 – Tudo se consegue através do talento e da competência demonstrada

A competência é fundamental em qualquer área de actividade (a não ser que seja familiar do dono da empresa). O problema é que ser competente no que faz e demonstrar talento na execução não é garantia de sucesso. Acima de tudo é preciso aparecer e ser visto. Há alguns anos disseram-me uma frase que ainda hoje recordo “nesta profissão não interessa o que se faz, interessa é o que os outros pensam que nós fazemos”, e acho que esta frase se pode aplicar a todos os ramos de actividade.

Ou seja, aprenda também a promover e a divulgar o seu marketing pessoal, para que o seu talento seja reconhecido, de outra forma arrisca-se a ver as oportunidades passarem-lhe ao lado.

3 – Os chefes querem sempre o melhor para os seus subordinados

Era bom que assim fosse, não era? Existem sem dúvida óptimos líderes nas empresas, mas existem também péssimos chefes cujo único pensamento é a sua auto-promoção, e para isso usam todos os truques que existem para denegrir os outros e fazer passar a mensagem de que só eles são necessários para fazer uma empresa funcionar.

Neste caso, lembre-se e faça sempre lembrar com quem conversa de que “os cemitérios estão cheios de pessoas insubstituíveis”.

4 – Os aumentos de salário premiam quem os merece

Este poderá ser o mito dos mitos no mercado de trabalho. Muitas vezes você dá o seu melhor, dá tudo por tudo, faz todos os sacrifícios que lhe pedem, e no final outra pessoa acaba levando o mérito. Ou, outras vezes, o seu chefe simplesmente não tem muita afinidade consigo e acaba por não se esforçar para fazer valer o seu desempenho junto da administração.

Existem muitas variáveis em jogo no que respeita ao aumento de salário, e nem sempre acontece que quem trabalha mais e mais se esforça acabe por ver o seu esforço recompensado com um aumento de salário.

5 – Quem é promovido precisa de provar o que vale

Todos conhecem de certeza alguém que foi promovido e na ânsia de mostrar que mereceu a promoção se transforme por completo quase numa outra pessoa. O problema é que em determinada alturas a farsa acaba.

Por isso se for competente não precisa de mostrar ou provar que mereceu a promoção, basta apenas continuar a desempenhar o seu trabalho da mesma maneira como o fazia até a altura em que foi promovido. A segurança em si mesmo deve ser mais do que suficiente para não ter que provar nada a ninguém.

6 – A avaliação de desempenho é sempre feita de forma correcta

O momento da avaliação de desempenho deve ser o mais objectivo possível. No entanto uma correcta avaliação de desempenho depende do contexto no qual ela foi realizada e da percepção que as pessoas têm de você, que pode ser equivocada. “O feedback pode ser útil, mas ele deve ser interpretado”.

Para mais informações sobre avaliação de desempenho aconselho a que leia o artigo Para que serve a avaliação de desempenho aqui no blogue.

7 – É bom ter amigos na empresa ou local de trabalho

De uma certa forma, a frase está correcta desde que não se misture e se saiba diferenciar as situações, acabando por colocar o seu emprego em risco. Por exemplo, se um amigo seu for promovido e passa a ser o seu chefe directo, será que não vai achar no “direito” de faltar ao trabalho ou chegar constantemente atrasado, já que como o seu chefe é também seu amigo ele entenderá que você está a ficar mais desleixado no desempenho do seu trabalho?

É bom que exista amizade no local de trabalho, ou em qualquer lugar, mas evite confundir o lado pessoal que todos temos com o lado profissional que todos devemos manter se queremos ser produtivos e eficazes no nosso trabalho.

8 – Os recursos Humanos são o melhor amigo dos colaboradores da empresa

Há alguns profissionais, que mal têm algum problema na empresa, desatam a correr para o departamento de recursos humanos, como se esperassem encontrar um confessionário. Mas será que se pode confiar cegamente nos departamentos de recursos humanos?

Se é certo que existem pessoas sérias e humanizadas, que estão lá para ajudar os funcionários e lutar por eles, há também pessoas que utilizam a sua posição para detectar falhas das empresas e dos funcionários. Em resultado disso num processo de demissão alguém pode ser demitido sem perceber muito bem o motivo.

Por isso quando tiver problemas no seu emprego, procure primeiro conselhos junto dos seus amigos de fora da empresa que talvez lhe consigam dar uma visão mais objectiva da situação. Recorra ao departamento de recursos humanos, mas mantenha sempre alguma distância e não corra para lá a confessar-se.

9 – É bom ter férias de 30 dias

Apesar de todos termos direito à férias, há que ter muito CUIDADO! Dependendo da empresa e da situação pela qual ela passa, pode ter uma surpresa desagradável ao voltar ao seu local de trabalho. Outra pessoa pode estar a ocupar o seu posto de trabalho.

Actualmente, 30 dias acabam por ser muito tempo, a não ser que tenha absoluta segurança no seu emprego. Mas dizer que não há perigo nenhum quando alguém tira 30 dias seguidos de férias é sempre muito relativo e tem muito a ver com a empresa em questão.

10 – É mau errar

Algumas empresas cultivam uma cultura do medo, e quando alguém erra é rapidamente julgado, e muitas vezes punido. Mas a verdade é que a questão não é o erro em si, mas sim a relação que se cria com o acto de errar.

Existe um ditado que diz que “Só não erra quem não faz”, e é bem verdadeiro. No final de contas errar acaba sendo algo de bom, porque assim o profissional tem a oportunidade de aprender com uma situação difícil.

Apesar de não ser desejável procurar errar, nunca nos devemos esquecer que Napoleão Bonaparte perdeu a guerra porque nunca havia perdido uma batalha!

Já agora, se conhece mais mitos e verdades sobre o mercado de trabalho, partilhe-os com os leitores e deixe o seu comentário a este artigo!

Até Breve!

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Depois de ter iniciado esta série dedicada ao tema Vamos esquecer a Economia, vou hoje dar continuação à mesma com o artigo de hoje sobre as alternativas de ganhar dinheiro, esquecendo a economia e as noticias que vemos, e procurar desenvolver novos projectos na Internet, mesmo sem termos conhecimentos técnicos de linguagens de programação, SEO (search engine Optimization – Otimização para motores de busca), ou outros.

Mas antes de entrar nos aspectos mais técnicos, vamos ver as opções que a economia digital nos oferece.

1 – Baixo custo de instalação

Se já alguma vez pensaram em abrir um negócio próprio, sabem que os custos de instalação são a primeira dor de cabeça que qualquer empreendedor sofre. Temos que considerar a renda de um espaço (escritório, loja), os custos de electricidade, água, publicidade, comunicações, entre outros.

Ora, um negócio na economia digital, precisa apenas de um site, e de um plano de alojamento, onde o que se paga ronda os 25 a 40 € por ano.

Como se pode ver, este valor é menos do que tomar o pequeno almoço por dia, e se tivéssemos um espaço físico, este seria o valor que se pagaria pela água que gastássemos num escritório.

2 – Facilidade de Utilização

Cada vez mais as pessoas fazem as suas compras pela Internet, e sempre que precisam de alguma coisa, o primeiro impulso, é fazer consultas na Internet para verem opiniões e recolherem mais Informação sobre o bem ou produto que pretendem comprar.

E aqui é que é importante que lhes seja dada facilidade de utilização quer no aspecto de poderem navegar no site, quer no aspecto de retenção e de venda.

Nenhum de nós gosta de sites onde seja complicado de encontrar o que queremos, e se estamos inclinados a comprar algo, queremos que seja fácil e seguro fazê-lo.

Por isso não vale a pena ir à procura dos clientes quando eles vêem ter connosco.

3 – Domínio sobre o seu trabalho

Na economia digital, temos  a vantagem de podermos controlar o que fazemos e ir fazendo ajustes quando achamos que não estamos a ter sucesso. Se não tivermos visitantes nos nossos sites, podemos logo de imediato implementar novas estratégias para conseguirmos atrair visitantes.

É também importante que verificamos quais os bens ou serviços que os visitantes mais procuram e tentamos adaptar os nossos conteúdos para ir de encontro às preferências dos visitantes.

4 – Eliminar barreiras

Os visitantes para se tornarem potenciais compradores, querem ter a vida facilitada e eliminar perdas de tempo. E em qualquer negócio baseado na Internet os processos de contacto e de pagamento são logo expostos de uma forma clara, bem como a politica de entrega de bens e serviços e os respectivos prazos.

Uma dica importante ao preparar o seu negócio na Internet, é que se deve eliminar todas as barreiras de contacto e de política de pagamentos, para assim conseguir que o visitante se torne num potencial comprador de uma forma fácil, e sem ter que perder tempo.

5 – Foco no conteúdo

Para quem monta negócios na Internet, não precisa de ser um génio da informática, já que a maior parte das empresas de alojamento, trata de todos os aspectos técnicos inerentes à instalação da sua página.

O melhor exemplo que posso dar para ilustrar este artigo, é precisamente este blogue, quando comecei tinha uma ideia e alguns conteúdos e a minha empresa de alojamento, tratou de tudo desde o registo do domínio, à instalação do wordpress, e eu só me preocupei em escrever conteúdos.

É certo que hoje já sei mais algumas coisas sobre alguns dos aspectos mais técnicos e de técnicas de marketing da Internet, mas isso deve-se a querer melhorar o site.

É claro que pode não ser fácil adaptar alguns modelos de negócio à economia digital, mas de uma forma geral todos os negócios se podem encaixar na economia digital, nem que seja como uma forma de promover o seu modelo tradicional de negócio.

Se tomarmos como exemplo o comércio tradicional de equipamentos informáticos,  houve algumas empresas que começaram a publicitar a sua presença criando uma página na Internet, com uma opção para se comprar por este meio.

O que verificaram passado pouco tempo foi que o tinha começado como uma mera forma de presença, ou de publicidade para algumas lojas, rapidamente se transformou num modelo de negócio que ultrapassou em larga medida as vendas das lojas físicas.

Em resumo, as vantagens que a economia digital nos dá, é a de podermos criar um negócio, ou mesmo darmo-nos a conhecer aos clientes de uma forma rápida, eficaz, e com um custo muito reduzido face a uma instalação física.

Já agora, o que acham da economia digital e do que permite? Partilhem a vossa opinião e deixem um comentário.

Até breve!

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Se está a pensar arrancar com um negócio próprio e precisa de financiamento, o micro crédito pode ser a solução ideal para si. Mas precisa de ter em atenção alguns pressupostos, para que possa recorrer a esta solução de financiamento. Por isso, se tem uma ideia para um negócio ou empresa e não sabe como conseguir financiamento para o mesmo, leia este artigo e pode ser que tenha aqui a solução para o seu problema.

1 -Porque deve (e pode) recorrer ao micro crédito?

Em primeiro lugar e como o nome indica o micro crédito é uma boa aposta para começar sem grandes riscos um pequeno negócio, ou garantir o fortalecimento de um micro negócio já existente.

Se todos temos consciência de que os primeiros tempos de qualquer actividade são aqueles que mais investimento necessitam, então é também certo que a via mais utilizada é a utilização de fundos próprios (ou pedidos emprestados a amigos e família que nos confiem as suas poupanças).

Mas se pretende iniciar um negócio, irá precisar de reforçar a sua tesouraria para os primeiros tempos, porque o grande problema de qualquer empresa são os recebimentos por parte dos seus clientes, dos produtos que vende ou dos serviços que presta.

E numa fase de lançamento de um novo projecto, os primeiros tempos são sempre os piores, porque apenas podemos contar connosco próprios para conseguir superar as dificuldades iniciais.

E é precisamente aqui que o recurso ao micro-crédito pode marcar a diferença entre o arranque do seu projecto, ou o ” morrer na praia”. Vamos lá então ver isto por partes:

2 – A Aposta da União Europeia: € 100 milhões para o Microcrédito

No quadro das respostas da União Europeia ao crescimento constante do desemprego devido à crise, o microcrédito destina-se preferencialmente a trabalhadores desempregados ou em risco de perder o seu emprego e que tencionam estabelecer o seu próprio negócio. Calcula–se que o financiamento inicial de € 100 milhões deverá mobilizar 45 mil empréstimos num montante global de cerca de € 500 milhões, em cooperação com as instituições financeiras internacionais como o Banco Europeu de Investimentos. Deverá estar em pleno funcionamento em 2010 e contemplará, para além dos empréstimos, actividades de acompanhamento e formação.

2 – O que é o Microcrédito?

O microcrédito é um pequeno empréstimo bancário destinado a apoiar pessoas que não têm acesso ao crédito bancário, mas querem desenvolver uma actividade económica por conta própria e, para isso, reúnem condições e capacidades pessoais, que antecipam o êxito da iniciativa que pretendem tomar.

O microcrédito tem a aparência de um pequeno crédito, que o é, mas é muito mais do que isso. Não basta  apenas ser um pequeno negócio para que o crédito seja microcrédito. Para que o seja tem que, adicionalmente, respeitar os seguintes pressupostos:

• Pessoas a quem se destina: são pessoas, que não têm acesso ao crédito bancário normal e desejam realizar um pequeno investimento, tendente à criação de um negócio através do qual pretendem criar o seu próprio emprego;
• A iniciativa de investimento a que se propõem tem virtualidades para se poder vir a transformar numa actividade sustentável, capaz de gerar um excedente de rendimento e garantir, o reembolso do capital emprestado;
• Tende a ser ilimitado o crédito de confiança estabelecido entre os empreendedores e a ANDC (associação Nacional de Direito ao Crédito) e vice-versa; estabelece-se uma espécie de contrato de confiança entre os microempresários e a ANDC;

O processo do microcrédito não consiste apenas na atribuição do crédito; os candidatos têm a garantia de apoio na preparação do dossier de investimento e, após o financiamento, na resolução dos problemas com que se possam confrontar com o desenvolvimento do negócio.

3 – Posso pedir um microcrédito ?

A resposta é positiva se forem verificadas, simultaneamente, as condições seguintes:

• Não tem acesso ao crédito bancário normal;
• Não possui incidentes bancários activos;
• Está desempregado, em riscos de o poder vir a estar ou sem ocupação estável;
• Tem uma boa ideia que justifica o desenvolvimento de um negócio com perspectivas de sucesso;
• Pretende criar o seu próprio emprego, para o que possui formação e competências adequadas;
• Revela uma forte vontade e capacidade de iniciativa para se envolver no negócio.

4 – Qual o montante máximo que se pode pedir?

O montante máximo que pode solicitar à ANDC é, nas condições actuais, é de € 10 mil; no entanto, no caso de o negócio justificar a atribuição de um valor superior a € 7 mil, ele será atribuído em duas fatias: a primeira, até € 7 mil, no início do primeiro ano e a segunda fatia de financiamento, no montante complementar, no início do segundo ano, se as condições de evolução do negócio o justificarem.

- Não constitui condição de exclusão a possibilidade de associar financiamentos com origens diversas, aumentando, desse modo, a capacidade de financiamento do microempresário e, por isso, também, a dimensão do negócio.

- No caso de o projecto ter financiamentos múltiplos, a ANDC, na apreciação da sua viabilidade, terá em conta a globalidade do projecto, correspondente ao conjunto dos financiamentos.

- Em certas situações, o microcrédito pode, assim, servir para complementar outros apoios financeiros públicos. Por isso, se recebeu, ou pensa receber, outros apoios financeiros para criar a sua própria empresa  (ex. ACPE – auto criação do Posto de trabalho ou ILE – Iniciativa local de Emprego) e estes não são suficientes, pode estudar a hipótese de recorrer a um empréstimo bancário, através da ANDC.

5 – Para que tipo de negócio é que pode pedir um microcrédito?

Todos os tipos de negócio são admissíveis, desde que se conclua que podem ter êxito com o financiamento disponível e o exercício da respectiva actividade não contrarie os princípios pelos quais se regem o microcrédito e a ANDC.

Ou seja, muito mais haveria a dizer sobre a utilização do microcrédito, mas se quiserem saber mais de como funciona, e se se aplica ao vosso caso, sugiro que visitem a página http://www.microcredito.com.pt e verifiquem os requisitos e se o vosso plano de negócio se encaixa, para assim puderem dar inicio sustentado ao vosso projecto, e sair das inúmeras listas de desempregados ou de pessoas em situação de perder o emprego, e tornarem-se empresários de sucesso.

Por último, há já diversos bancos que também concedem microcrédito aos seus clientes, por isso não custa ver se o banco com que trabalha lhe pode oferecer esta solução.

Acham que o microcrédito pode ser uma solução eficaz para o arranque de alguns negócios? Digam de vossa justiça e deixem um comentário!

Até Breve!

©2012 Crise e Dinheiro. All Rights Reserved.

Agora que começa o ano de 2011, e onde o Crise e Dinheiro se prepara para comemorar o seu 3º Aniversário, já que foi criado em 2008, não há nada melhor do que premiar os seus leitores mais fiéis, que são os subscritores por email.

Como sabem, retomamos a parceria com a Dominio,lda, para a distribuição gratuita pelos assinantes do Crise e Dinheiro, do programa Gescontas, que é um software de fácil utilização, e que dá uma ajuda poderosa para conseguirmos controlar de forma eficaz os gastos que fazemos, e podermos assim controlar melhor o nosso orçamento pessoal.

Antes de Continuar, Um OBRIGADO!

O crescimento que o Crise e Dinheiro tem vindo a verificar só é possível graças ao apoio dos seus leitores e às parcerias que se têm vindo a formalizar.

Se bem que apesar da inactividade dos últimos meses em termos de frequência de actualizações e de publicação de novas matérias se mostrou complicado, a verdade é que o blogue foi crescendo quer em número de leitores quer em número de subscritores.

E agora, e antes de avançarmos para a parte que realmente interessa, gostaria de tornar aqui publicamente o apreço à Dominio, lda, pelo seu contínuo apoio às iniciativas do Crise e Dinheiro, bem como aos leitores pela enorme adesão registada no aumento do número de subscritores por Email desde que voltou esta parceria aqui ao blogue.

Por isso aqui fica o meu AGRADECIMENTO e o meu MUITO OBRIGADO!

Vamos Então conhecer o vencedor

O processo de sorteio foi feito através do site random.org, onde inseri os nomes dos assinantes por email do Crise e Dinheiro, e os 3 primeiros foram:

List Randomizer
Here they are in random order:
jmonteiro33@,Active
lupirata78@,Active
fernandamadeira05@,Active

Nota: por motivos de protecção de privacidade, os restantes elementos de identificação de email foram cortados!

E assim, o vencedor deste mês foi o leitor cujo e-mail começa por jmonteiro33, apenas aguardo que o mesmo me responda  por e-mail para lhe indicar como obter a chave de acesso ao Gescontas.

Para os leitores que só agora descobriram este blogue, podem encontrar mais informações sobre o Gescontas,  nos artigos:

* Controlar Contas com o Gescontas.

* Crise, Dinheiro e mais 5 programas do Gescontas para dar

O Gescontas  é um software que permite de uma forma fácil manter sobre controle as despesas e receitas pessoais de forma a rentabilizar o dinheiro disponível, bem como de perceber onde gastamos o dinheiro que tão arduamente ganhamos.

Aproveito para relembrar que ainda existem mais 4 licenças do Gescontas, que serão sorteadas todos os meses (entre Janeiro de 2011 e Abril de 2011) entre os assinantes por Email.

NÃO PERCA AS NOVIDADES DO CRISE E DINHEIRO!

Para este ano, o Crise e Dinheiro promete que 2011 será um ano de arromba. Pretendemos surpreendê-lo a cada mês que passar, com mais e mais novidades fantásticas. 2011 será  o ano de afirmação, o ano de sustentabilidade do projecto e também o ano que iremos marcar a diferenciação clara, para que o Crise e Dinheiro continue a ser um blogue de referência junto dos seus leitores. Há novas parcerias a serem trabalhadas para benefício dos leitores assíduos do blogue. Portanto, se não quer perder pitada do que aí vem nos próximo meses, sugerimos-lhe a manter-se atento e actualizado através da Newsletter e do Twitter

Obrigado a todos, mesmo!

Até Breve!

©2012 Crise e Dinheiro. All Rights Reserved.

Um dos problemas de qualquer casamento passa pelas questões relacionadas com o dinheiro. Se os casais não são capazes de se entender nas questões básicas de dinheiro, e na forma de o controlar, isso pode tornar-se uma fonte de conflito dentro do casamento.

Muitas vezes a falta de dinheiro num casamento faz com que o que era um mar de rosas se transforme num verdadeiro caos. Segundo pesquisas, o motivo de brigas de 84% de pessoas casadas com seus cônjuges não é por problemas com sexo ou com os filhos, mas sim por falta de dinheiro. Geralmente isso se dá quando apenas um trabalha, pois na maioria das vezes pode ser que se sinta pressionado pelas preocupações em manter a casa, enquanto o outro parceiro, de certa forma, atrapalha um pouco o planeamento do orçamento familiar por gastar o dinheiro sem informar

Para evitar conflitos de dinheiro num casamento, pode considerar estas dicas:

1. Antes do casamento faça um acordo pré-nupcial

Nem sempre é bem visto fazer um acordo pré-nupcial já que pode ser visto como um acto de desconfiança entre as partes. Mas acaba por ser uma excelente ferramenta legal para proteger as finanças do casal. Num processo de divórcio, um acordo pré-nupcial protege ambos e serve como uma garantia do património de cada um dos elementos. Não tema, seja aberto com o/a seu/sua parceiro/a e falem sobre a melhor opção.

Convém também estipular o tipo de regime matrimonial que pretendem adoptar.

- Um acordo pré nupcial deve estabelecer regras em relação a:

• • Bens e dívidas antes do casamento;
  • Planos de heranças e de património;
  • Divisão de bens no caso de um eventual divórcio;
  • Poderá incluir uma data de revisão do documento, para corrigir ou actualizar no caso de ocorrerem mudanças (por exemplo, o nascimento de filhos).

2 – Discuta abertamente a sua opinião

Falar abertamente sobre diversos problemas relacionados com dinheiro dentro de um casamento, pode ser uma forma de atenuar potenciais fontes de conflito. Certifique-se de que entende o ponto de vista do seu parceiro, sobre aspectos relevantes como: fontes de rendimento, gastar dinheiro, poupanças, investimentos, e empréstimos. Se um dos elementos se sentir confortável com elevados índices de empréstimos e o outro não gostar de pagar elevadas taxas de juro, esta pode ser a altura para compreender o que o outro pensa e de que forma podem chegar a um acordo mútuo.

Diferentes pontos de vista sobre o dinheiro, irão surgir em diferentes alturas de um casamento. Por isso não convém começar logo de inicio com questões não faladas, e que podem num futuro começar a minar uma relação.

3 – Estabelecer objectivos básicos, e desenvolver um orçamento escrito

Já referi há uns tempos atrás sobre como estabelecer objectivos eficazes , e isto pode ser útil, especialmente quando começarem a surgir os primeiros desentendimentos sobre dinheiro num casamento. Nessa altura será uma ajuda preciosa se souber parar e pensar nos objectivos de vida que se estabeleceram e quais aqueles que estão a ser cumpridos. Dentro destes podem ser onde queremos estar daqui a 10, 20 ou 30 anos? Quais são os objectivos de vida mais importantes, e o que é necessário fazer para os concretizar?

O processo de sistematizar, e definir objectivos pode ajudar a resolver diferentes pontos de vista dentro de um casal, forçando-os assim a assumirem compromissos um com o outro, e a fazerem tomadas de decisão conjuntas sobre o modo como irão gastar o seu dinheiro.

Apesar de poder parecer um processo algo “doloroso”, enfrentar estes problemas logo de inicio pode ajudar a evitar mal-entendidos no futuro. É sempre mais fácil discutir sobre preferências de compra numa base de teoria, do que discutir acerca de uma compra efectuada por um dos elementos do casal sem o conhecimento ou consentimento do outro.

4 – Contas Bancárias Conjuntas ou separadas.

Em qualquer casamento existe sempre uma junção de vontades, e alguns casais preferem ter contas bancárias conjuntas, enquanto outros não se sentem à vontade ao sentir que vão perder o controlo sobre as suas contas, e sobre o seu dinheiro.

Para os casais que têm atitudes de compra muito diferentes um do outro, a melhor opção é optar por contas separadas, para assim diminuir algum foco de tensão. No entanto, podem sempre abrir contas conjuntas para as despesas em comum (casa, compras de supermercado, entre outras). E se houver ainda dinheiro disponível depois disso cada um dos elementos do casal deverá poder usar para as suas compras pessoais que não afectem o orçamento familiar.

Além do mais, este excedente pode sempre servir para comprar uma surpresa para o outro…

5 – Divisão de Responsabilidades Financeiras

Um outro aspecto a considerar num casamento, é a decisão sobre quem irá lidar com as questões financeiras, como o pagamento de contas, a preparação de impostos, decisões de investimento, entre outras.

Poderá haver um dos elementos do casal que se sinta mais à vontade para lidar com algumas questões do que com outras. No entanto as decisões mais importantes em termos de aplicação de dinheiro, devem ser tomadas em conjunto. Afinal num casamento deve imperar a vontade dos dois.

6 – Fazer uma avaliação periódica

Podem escolher uma data, mensal, bimensal, enfim o que considerarem mais apropriado, para fazer uma revisão sobre os aspectos financeiros da vida do casal. Assim, ambos estarão informados e existe uma altura própria para falarem sobre assuntos relacionados com o dinheiro no casamento

Às vezes o que falta na vida do casal é organização das finanças, se conseguirem por em dia esse aspecto, muitos dos problemas poderão ser minimizados ou mesmo encerrados.

Ter uma folha de orçamento ajuda muito na hora de ter um controle sobre os gastos por isso façam uma. Ou em alternativa podem sempre controlar contas com o Gescontas, e basta apenas serem assinantes por Email do blogue para obterem este programa de forma gratuita.

Converse com seu cônjuge e tentem chegar a um acordo para que juntos consigam realizar seus sonhos.

Já agora, conhecem mais dicas que sejam importantes? Deixem as vossas opiniões e comentários!

Até Breve!

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Os leitores mais atentos do blog sabem que voltou a oferta para os assinantes por Email do Crise e Dinheiro do programa para controlar as suas contas, o Gescontas, feito pela Domínio, Lda.

E nesta altura em que se aproxima o final do mês, está quase na hora de escolher o vencedor de Dezembro entre os assinantes por e-mail do blogue. Podem ler mais informações sobre a forma como tudo isto se processa no artigo Crise, Dinheiro e 5 programas do Gescontas para dar.

Convém dizer, que a maioria dos utilizadores de qualquer programa informático, e principalmente quando se trata de conseguir controlar as contas de forma eficaz,  gosta de ter as coisas simplificadas do seu ponto de vista. E no caso do Gescontas a informação é sistematizada, simples e clara para o utilizador. Há ainda opções para se construírem diversos gráficos de acordo com as preferências do utilizador.

Assim, e para verem como funciona o programa, e já que dizem que “uma imagem vale mais do que mil palavras, deixo aqui um vídeo onde explica a forma de funcionamento e algumas das funcionalidades do Gescontas.

(Para verem o vídeo basta clicar na imagem apresentada em cima)

Espero que tenham ficado esclarecidos e que sintam como é fácil de utilizar o programa Gescontas, para terem sempre sobre controlo as vossas contas, receitas e mais importante ainda as despesas que efectuam.

Afinal, se soubermos onde gastamos o nosso dinheiro, mais facilmente saberemos onde podemos poupar, e fazer o nosso orçamento pessoal de maneira a conseguirmos encaixar os nossos rendimentos.

Por outro lado, o Gescontas é uma ferramenta muito simples de utilizar e extremamente poderosa no que respeita ao tratamento da informação para nos ajudar nas nossas decisões financeiras e de controlar as nossas despesas.

E não se esqueçam de que para poderem ganhar este programa a custo zero (actualizações incluídas), basta serem assinantes por Email do Crise e Dinheiro.

Nada mais fácil!

Por isso se ainda não subscreveram as actualizações do blog, basta clicarem neste Link

E agora… venham de lá essas opiniões e comentários sobre o Gescontas!

Até Breve!

Nota: Este é um artigo patrocinado, se desejar ver aqui o seu basta contactar por   Email .

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Durante os períodos de crise económica, nota-se um aumento da obesidade nas populações afectadas. No nosso caso concreto, e segundo dizem, os portugueses estão a comer menos, pelo menos de acordo com as queixas de alguns comerciantes.

Isto é, estão a comer menos fruta e menos carne, e estão a comer cada vez mais peixe, e assiste-se também a um aumento das compras de marca branca com excessivo valor de calorias.

Mas de acordo, com as noticias que têm vindo a público, esta situação não se deve a nenhuma preocupação com a obesidade ou com os efeitos do colesterol, na saúde. A verdade é que o aumento das compras neste tipo de produtos deve-se essencialmente ao seu baixo preço.

A realidade é bem mais assustadora, e só demonstra a pobreza envergonhada que se começa a sentir. E mais importante do que encontrar as causas deste tipo de obesidade, será mais importante pensar nas suas consequências futuras.

De acordo com as últimas noticias, esta situação deve-se apenas a um único factor: a falta de dinheiro. E apesar destes cortes alimentares parecerem indicar um combate contra a obesidade, a verdade é que demonstram que o espírito consumista mantém-se nas coisas supérfluas e é reduzido no que à saúde diz respeito.

Afinal, podemos viver sem quase tudo menos o essencial que é a alimentação.

Confesso que nem era para escrever este artigo, confesso que nem me passava pela cabeça que estas situações acontecessem. Mas confesso também que este tipo de noticias me encoraja cada vez mais a manter este blogue, e a tentar rentabilizar formas de sair da crise.

Por outro lado, e tendo em conta que fui um dos milhares de voluntários na recolha de alimentos promovida pelo Banco Alimentar, e tendo em conta que este ano se ultrapassou largamente o número de toneladas de alimentos oferecidos, fez-me pensar que afinal os portugueses como nação ainda se preocupam com os seus compatriotas que mais necessidades sentem nesta altura.

Perante isto, a minha análise crua e dura é a de que enquanto não se mudarem as mentalidades e acreditar que é nos projectos de iniciativa individual ou de grupo, que se conseguirá sair deste aperto que nos sufoca, não se inverterá esta tendência. E desculpem o paralelismo, mas quando deixamos que a crise fique obesa, é porque não fazemos o suficiente para inverter esta situação.

De facto, este não é um artigo normal aqui no Crise e Dinheiro, mas pretende chamar a atenção para algo assustador que é a pobreza envergonhada a que assistimos e que se prepara para tomar conta da nossa economia nacional (e das nossas economias pessoais).

Assistimos todos os dias a noticias que nos dão conta de que os tempos que se aproximam serão tempos difíceis, no entanto, se não cuidarmos como deve de ser da nossa alimentação, só iremos continuar a contribuir para que esta situação se arraste e se prolongue até ao limite.

Por isso, um último apelo: Vamos ser criativos e encontrar formas de sair da crise, vamos dar o nosso melhor para que pelo menos na blogosfera se despertem consciências, e se deste esforço surgirem projectos válidos que auxiliem e dinamizem a criação de postos de trabalho e consequente retoma financeira para algumas famílias, então é porque esta aventura diária vale a pena.

Venham de lá as ideias, venha daí o capital financeiro e humano e Força com todos os projectos que iniciarmos.

Já agora, gostava de ouvir os vossos pontos de vista. Deixem um comentário e digam-me se estou assim tão enganado nesta análise que fiz.

Até Breve!

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Tenho 5 licenças do GesContas para oferecer aos subscritores por email do blogue. Na sequência de uma parceria já estabelecida no ano passado com a Dominio, Lda, voltamos agora a oferecer um programa que permite controlar as suas contas de uma forma simples e eficaz.

Controlar despesas, contas, facturas, pagamentos, é normalmente o maior pesadelo de cada pessoa. Mas há formas fáceis de se conseguir um bom resultado e assim, libertar mais dinheiro tempo para outras aplicações, em vez de perder o seu tempo a preocupar-se com o dinheiro que gasta, e pior, onde o gasta.

Não há pior sensação, do que chegar a uma determinada altura do mês e não perceber onde se gastou tanto dinheiro, isto porque normalmente não prestamos atenção às pequenas contas que vamos pagando.

Mas, e no seguimento de uma parceria que fiz novamente com a Dominio- lda, para os leitores do Crise e Dinheiro  que subscrevam as actualizações por e-mail vou oferecer um programa que se chama de GesContas, que é uma ferramenta simples de usar e bastante poderosa.

Esta parceria já foi realizada o ano passado aqui no Blogue, com excelentes resultados para todos os envolvidos, principalmente para os leitores do blogue!

Mas como funciona o GesContas?

O GesContas é um  software para gestão e administração de contas. E como diz a empresa que o desenvolveu:

“Sabe quanto gastou em água o ano passado ? Sabe qual o pagamento mais elevado que realizou ? Sabe qual a despesa em que mais poupou ? Sabe quantas vezes pagou um determinado serviço ? Sabe o valor das despesas que o banco lhe cobrou ? Claro que você sabe sempre.

Sabe sempre, porque ao utilizar o GesContas, pode de uma forma fácil ter um controle eficaz sobre as suas contas, poupanças e finanças pessoais. Mantendo sempre sob controle as suas despesas e perceber onde pode poupar e / ou rentabilizar o seu dinheiro.”

A versão que a empresa disponibiliza para download é em shareware e tem um limite de 25 utilizações, se depois o pretenderem adquirir o preço é de 25 € (IVA incluido).

No entanto, para os leitores do Crise e Dinheiro que subscrevam as actualizações por e-mail irão ser sorteados durante 5 meses, 5 licenças completas, no valor comercial de 25 € cada uma. Ou seja serão oferecidas gratuitamente! Basta subscrever o Crise e Dinheiro por E-mail e durante os próximos 5 meses haverá 5 leitores premiados. A forma de atribuição será através do site random.org

A aplicação tem actualizações constantes gratuitas por e-mail, e podem sempre contar com a assistência técnica da Dominio- Lda.

Como podem ver pela imagem abaixo, é possível gerar gráficos, bem como outras funcionalidades de que falarei brevemente aqui no blogue

O GesContas distingue-se da concorrência, sem qualquer excepção, pela sua facilidade de utilização, estabilidade, rapidez e eficácia. Este software inclui actualizações gratuitas e apoio técnico ilimitado por e-mail.

Portanto, não têm nada a perder e com sorte até pode ser que consigam ganhar!

Como já devem ter reparado, esta é mais uma forma de responsabilidade social aqui no blogue….. afinal de que serve falar de dicas se não houver uma forma prática de as utilizar?

Este prémio  será sorteado durante 5 meses (de Dezembro de 2010 até Abril de 2011) entre os assinantes por e-mail do blogue. Por isso não perca tempo e subscreva  as actualizações por E-mail

Para verem em maior detalhe como funciona o GesContas, podem ver aqui.

Queria também deixar aqui os meus agradecimentos à equipa da Domínio pelo seu interesse em voltar a distribuir de forma gratuita esta excelente ferramenta para os meus leitores. Afinal este é o programa que eu pessoalmente utilizo para (tentar) manter as minhas contas em ordem!

Já agora, Acha que o GesContas lhe será útil? Deixe um comentário com  a sua opinião!

Até Breve!

Nota – este artigo é uma reposição já que foi escrito e publicado em Julho deste ano, mas devido à minha ausência por motivos de doença, e graças ao patrocinio da Dominio se manter, irá agora começar a ser sorteado entre os assinantes do blogue!

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